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Como Funciona o Processo de Home Equity
Avaliação do Imóvel e Definição do Crédito
O processo de home equity começa com a avaliação do imóvel que será utilizado como garantia. Instituições financeiras, como Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander, analisam fatores como localização, estado de conservação e o valor de mercado do imóvel. Em 2024, o mercado imobiliário no Brasil permite que o crédito concedido atinja até 60% ou 70% do valor avaliado do imóvel. Por exemplo, um imóvel avaliado em R$ 500.000 pode gerar um crédito de até R$ 350.000.
Esse tipo de empréstimo com garantia de imóvel é ideal para quem busca taxas de juros mais baixas, geralmente entre 8% e 12% ao ano, e prazos de pagamento longos, que podem chegar a 20 anos. Ferramentas como o simulador de empréstimo com garantia de imóvel da Agente Imóvel ajudam a calcular o valor do crédito disponível, considerando o valor do imóvel e as condições financeiras do cliente.
Como Funciona o Processo de Home Equity
Análise de Crédito e Formalização da Garantia
Após a avaliação do imóvel, a instituição financeira realiza uma análise de crédito detalhada para verificar a capacidade de pagamento do cliente e o histórico financeiro (score de crédito). Em 2024, clientes com um score de crédito acima de 700 têm maior chance de aprovação, com até 75% dos pedidos aprovados no primeiro contato. O banco exige documentos como RG, CPF, comprovantes de renda e matrícula atualizada do imóvel, além de certidões negativas. Após a aprovação, o imóvel é formalmente registrado como garantia, por meio de uma hipoteca ou alienação fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis. Esse registro garante segurança jurídica tanto para o banco quanto para o cliente, sendo uma das etapas mais importantes do refinanciamento imobiliário.
Como Funciona o Processo de Home Equity
Liberação do Dinheiro e Pagamento das Parcelas
Com o contrato assinado e o registro do imóvel concluído, o valor aprovado é liberado diretamente na conta bancária do cliente, sem restrições de uso. Este tipo de empréstimo com garantia de imóvel é amplamente utilizado para quitar dívidas de juros altos, como cartão de crédito, investir em reformas imobiliárias, abrir negócios ou consolidar finanças pessoais. O pagamento das parcelas inclui juros e amortização do saldo devedor, e o cliente pode optar por sistemas como:
-SAC (Sistema de Amortização Constante): Parcelas iniciais mais altas que reduzem ao longo do tempo.
-PRICE: Parcelas fixas durante todo o contrato.
Em 2024, a renegociação de contratos cresceu 15%, permitindo ajustes como extensão do prazo ou amortizações extras para reduzir o valor das parcelas. A Agente Imóvel, maior assessoria digital em financiamento imobiliário no Brasil, oferece suporte gratuito em todas essas etapas, desde a simulação inicial até a renegociação.
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