Como funciona o financiamento imobiliário do Itaú?

Comprar um imóvel é uma decisão importante, principalmente porque se trata de um investimento de longo prazo e, em muitos casos, a compra é feita por meio de financiamento imobiliário. Este tipo de crédito compromete parte significativa do orçamento mensal, já que as parcelas podem durar até 35 anos. Por isso, é fundamental escolher a melhor opção de financiamento para evitar prejuízos e garantir um bom custo-benefício.

O financiamento imobiliário do Itaú oferece uma gama de opções com diferentes taxas de juros e condições. Em 2024, o Itaú se mantém como um dos principais bancos para essa finalidade no Brasil, contando com taxas competitivas e modalidades que atendem a diversas necessidades. A seguir, vamos detalhar como funciona cada modalidade, os prazos e condições de pagamento, e os diferenciais exclusivos que o banco oferece.

Quais são as modalidades de financiamento imobiliário do Itaú?

O Itaú trabalha com duas principais modalidades de financiamento imobiliário: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). Ambas as modalidades são adequadas para clientes com diferentes perfis e necessidades de financiamento, variando conforme o valor do imóvel e as condições oferecidas.

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O SFH é uma modalidade voltada para imóveis de até R$1,5 milhão. A principal característica desse sistema é a regulamentação das taxas de juros pelo governo federal, oferecendo maior segurança para o cliente. Além disso, o SFH permite a utilização do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) no pagamento, seja para dar entrada, quitar uma parte do saldo devedor ou até para amortizar o valor das parcelas.

No financiamento imobiliário do Itaú, o SFH atende quem procura previsibilidade nas condições e uma taxa de juros a partir de 10,49% ao ano, somada à Taxa Referencial (TR). Esse modelo é especialmente vantajoso para quem quer saber exatamente o valor das parcelas desde o início do financiamento até a quitação.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Para quem busca imóveis com valores superiores a R$1,5 milhão, o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é a opção indicada. Nesse sistema, as taxas de juros são definidas pelo banco, o que permite ao Itaú personalizar as condições de financiamento. Dessa forma, o cliente pode obter condições mais vantajosas conforme seu perfil e relacionamento com o banco.

Essa modalidade também é interessante para quem busca flexibilidade, já que o cliente pode optar por pagar uma taxa fixa combinada com o rendimento da poupança. Dessa forma, é possível economizar em momentos de baixa da taxa Selic, mantendo, ao mesmo tempo, um limite máximo que impede aumentos excessivos nas parcelas.

Opções de taxa de juros no financiamento imobiliário do Itaú

Opções de taxa de juros no financiamento imobiliário do Itaú (Fonte: Freepik)

O financiamento imobiliário do Itaú oferece duas alternativas principais de taxa de juros: uma taxa pré-fixada com a TR e uma combinação entre taxa fixa e variação da poupança. Essas opções foram desenvolvidas para atender a diferentes perfis de cliente, proporcionando flexibilidade e segurança no pagamento das parcelas.

Taxa pré-fixada com a Taxa Referencial (TR)

Na modalidade pré-fixada, a taxa de juros começa a partir de 10,49% ao ano mais a Taxa Referencial (TR). Com essa taxa, o cliente tem a vantagem de prever o valor exato das parcelas do início ao fim do contrato, ideal para quem prefere a segurança e a estabilidade dos valores. Esse tipo de taxa é aplicável tanto para o SFH quanto para o SFI, e o financiamento pode cobrir até 90% do valor do imóvel.

O Itaú oferece também o recurso de “Pula Parcela”, que permite ao cliente pular até duas parcelas consecutivas por ano, renovável a cada 12 meses. Isso traz uma flexibilidade interessante em casos de imprevistos financeiros, algo que pode ser um diferencial decisivo na escolha do banco para o financiamento.

Taxa fixa com variação da poupança

Outra opção oferecida pelo Itaú é a taxa fixa combinada com a variação do rendimento da poupança. Essa taxa fixa começa em 5,49% ao ano, acrescida do rendimento da poupança. No entanto, para proteger o cliente de altas excessivas, o Itaú estabelece um teto de 6,17% sobre o rendimento da poupança caso a Selic ultrapasse 8,5% ao ano.

Essa modalidade é vantajosa para clientes que desejam acompanhar o mercado e aproveitar momentos de baixa na Selic, mas que ao mesmo tempo querem um limite máximo para evitar surpresas desagradáveis no orçamento mensal.

Prazo e condições de pagamento no financiamento imobiliário do Itaú

Um dos grandes atrativos do financiamento imobiliário do Itaú é o longo prazo de pagamento oferecido, que pode chegar a 420 meses, ou seja, 35 anos. Esse prazo é vantajoso porque permite ao cliente dividir o valor em parcelas menores, facilitando o ajuste no orçamento. Esse financiamento utiliza o Sistema de Amortização Constante (SAC), em que as parcelas iniciais são mais altas e vão reduzindo com o tempo.

Além disso, o banco permite o uso do FGTS no pagamento do financiamento. Esse recurso pode ser utilizado tanto para reduzir o valor das parcelas mensais quanto para quitar parte do saldo devedor em uma única parcela. No financiamento com o Itaú, essa possibilidade está disponível para imóveis financiados no SFH, trazendo mais facilidade para quem já possui um saldo acumulado no FGTS.

Outro diferencial do Itaú é o “Pula Parcela”, que, como mencionado anteriormente, permite que o cliente pause até duas parcelas consecutivas por ano. Essa flexibilidade pode ser essencial para manter as finanças organizadas em momentos inesperados.

Benefícios do financiamento imobiliário do Itaú

O Itaú oferece uma série de benefícios que tornam o financiamento imobiliário mais atrativo para seus clientes. Além das taxas de juros competitivas e das condições flexíveis, o banco disponibiliza vantagens adicionais:

1. Facilidade na simulação e contratação: o Itaú oferece um simulador de financiamento online, permitindo que o cliente faça simulações e tenha uma ideia clara dos valores e condições antes de dar início ao processo de contratação.
2. Possibilidade de pular parcelas: o Pula Parcela permite ao cliente pular até duas parcelas consecutivas por ano, uma vantagem exclusiva do Itaú.
3. Acompanhamento digital: o cliente pode acompanhar todo o processo de contratação e andamento do financiamento pelo aplicativo do Itaú, facilitando a comunicação e o acompanhamento das etapas de aprovação, análise de documentos, e liberação do crédito.
4. Possibilidade de negociação: dependendo do relacionamento com o banco, o cliente pode obter condições de financiamento mais vantajosas, principalmente se já possuir uma conta-corrente ativa ou outros produtos contratados com o Itaú.

Passo a passo para contratar o financiamento imobiliário no Itaú

Para contratar o financiamento imobiliário do Itaú, o cliente deve seguir algumas etapas essenciais. A seguir, detalhamos cada uma delas:

1. Simulação: a primeira etapa é realizar uma simulação no site ou aplicativo do Itaú. Essa simulação permite ao cliente conhecer as taxas de juros, os prazos e o valor aproximado das parcelas.
2. Envio de proposta: após a simulação, o cliente envia uma proposta de financiamento. Para financiamentos de até R$1,5 milhão, o Itaú dá uma resposta em até uma hora.
3. Envio de documentos e avaliação: caso a proposta seja aprovada, o cliente deve enviar os documentos pessoais e os documentos do imóvel para análise e avaliação.
4. Registro em cartório: uma vez que o contrato seja redigido e assinado, ele é registrado em cartório, e o processo é formalizado.
5. Liberação do crédito: após o registro do contrato, o crédito é liberado em até 10 dias úteis, permitindo ao cliente efetuar o pagamento do imóvel.

Importância de fazer simulações e comparar taxas

Antes de fechar o contrato de financiamento, é essencial fazer simulações em diferentes instituições financeiras. Cada banco oferece taxas de juros e condições de pagamento que variam conforme o perfil do cliente e o tipo de financiamento escolhido. A simulação permite ao cliente entender melhor o impacto das taxas de juros, dos seguros, e da amortização no valor das parcelas mensais.

Optar pelo financiamento imobiliário do Itaú pode ser vantajoso para quem já possui um relacionamento com o banco, pois isso pode influenciar nas taxas de juros oferecidas. Além disso, o simulador do Itaú facilita esse processo, permitindo que o cliente tenha uma previsão de todos os custos envolvidos.

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