Índice
- O que é refinanciamento imobiliário?
- Passo a passo para fazer um refinanciamento imobiliário
- Quais são as vantagens do refinanciamento imobiliário?
- Quais são as desvantagens do refinanciamento imobiliário?
- Dicas para escolher a melhor instituição para fazer um refinanciamento de imóvel
- FAQ
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito em que você coloca seu imóvel como garantia, obtém juros mais baixos e prazos mais longos de pagamento. O crédito liberado pode ser usado em projetos profissionais e pessoais. Além de também servir para substituir as condições do seu financiamento imobiliário por outras mais vantajosas. Essa modalidade de crédito, também conhecida como home equity ou empréstimo com garantia de imóvel, é uma das melhores modalidades quem tem imóvel próprio e precisa de crédito.
Quer saber mais? Continue a leitura para saber o que é e o passo a passo para contratar o seu.
O que é refinanciamento imobiliário?
O refinanciamento imobiliário, como dito anteriormente, é uma modalidade de crédito em que você coloca seu imóvel como garantia. É possível realizar esse procedimento com o imóvel quitado ou com 50% a 70% do imóvel quitado. O crédito pode chegar até 60% do valor do imóvel, com teto de R$5 milhões.
Essa modalidade conquista cada vez mais gente pela taxa de juros mais baixas e longos parcelamentos.
O processo pode ser feito em bancos, financeiras e fintechs, desde que regulamentadas pelo Banco Central, e é possível fazer simulações do refinanciamento nos sites dessas organizações.
Passo a passo para fazer um refinanciamento imobiliário
(Fonte: Freepik)
Para fazer um refinanciamento imobiliário o passo a passo é:
- Envio de documentos: documento de identificação; comprovante de residência, matrícula do imóvel, declaração negativa de débitos de condomínio, metragem da propriedade registrado no documento do IPTU, valor do imóvel e a quantia de crédito desejada;
- Análise de crédito: entrega de documentos para análise; análise da documentação recebida; decisão da operação de crédito e retorno da análise; crédito aprovado
- Avaliação do imóvel: em caso de aprovação, será realizada a avaliação do imóvel feita por um especialista da instituição financeira para definir e sinalizar o valor de mercado do imóvel;
- Assinatura do contrato;
- Liberação do dinheiro em conta-corrente previamente cadastrada.
Essa crédito pode ser disponibilizado na forma de uma linha de crédito flexível com 5 anos de validade. É possível usar todo o valor ou apenas uma parte, pagando juros somente sobre o valor utilizado.
Quais são as vantagens do refinanciamento imobiliário?
Entre as vantagens da contratação do empréstimo com garantia de imóvel estão:
Tocar projetos profissionais ou pessoais
O crédito pode ser usando para ser o capital de giro da sua empresa, para abrir um negócio, para comprar outro bem, entre outros. Já no lado pessoal, você pode investir em educação, reforma da casa, uma cirurgia, etc.
Pagar dívidas
O crédito liberado pode ser utilizado para pagar dívidas à vista ou renegociar com condições mais favoráveis.
Acesso a crédito mesmo negativado
Mesmo com o nome sujo, no refinanciamento de imóveis é possível ter a liberação de crédito, já que os bancos têm o imóvel como garantia.
Prazo maior e condições melhores
Refinanciar seu imóvel oferece um prazo de pagamento de até 35 anos, facilitando a gestão da sua dívida. As condições costumam ser mais vantajosas que o empréstimo pessoal, com taxas de juros menores e parcelas mais acessíveis.
Quais são as desvantagens do refinanciamento imobiliário?
Ao optar pelo refinanciamento imobiliário, é fundamental entender que o imóvel serve como garantia para o empréstimo. Caso você não consiga honrar com as parcelas você pode perder seu imóvel. O banco solicita o leilão do imóvel para recuperar o valor emprestado.
Dicas para escolher a melhor instituição para fazer um refinanciamento de imóvel
Agora que você sabe do que se trata essa modalidade de crédito, como solicitar, suas vantagens e desvantagens, confira algumas dicas para escolher a melhor instituição para fazer um refinanciamento imobiliário.
- Compare as taxas: pequenas diferenças nas taxas de juros podem gerar grandes economias ao longo do tempo.
- Analise os prazos: escolha um prazo que caiba no seu bolso, considerando taxas e valores das parcelas.
- Considere os custos: além da taxa de juros, verifique outros custos como seguros e taxas de abertura de crédito.
- Pesquise a reputação: consulte avaliações de clientes e o histórico da instituição financeira.
- Entenda os requisitos: verifique os requisitos de crédito exigidos por cada banco.
- Leia o contrato com atenção: entenda todas as cláusulas do contrato, incluindo taxas, prazos e penalidades.
FAQ
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
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Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
