Índice
- O que é crédito com garantia de imóvel?
- Como funciona o crédito com garantia de imóvel?
- Vantagens do crédito com garantia de imóvel
- Passo a passo para solicitar crédito com garantia de imóvel
- Algumas instituições financeiras e condições
- Pontos de atenção
- Vale a pena contratar um crédito com garantia de imóvel?
- Como calcular o valor do IPTU de um imóvel?
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Qual valor do m2 para construir 2024?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
O crédito com garantia de imóvel é uma solução financeira que tem ganhado cada vez mais espaço no Brasil. Por suas taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos, essa modalidade é atraente tanto para reorganizar finanças pessoais quanto para investir em projetos maiores. Neste artigo, você entenderá como funciona, suas vantagens, os documentos necessários e as condições oferecidas por algumas das principais instituições financeiras.
O que é crédito com garantia de imóvel?
O que é crédito com garantia de imóvel? (Fonte: Getty Images)
O crédito com garantia de imóvel, também chamado de home equity, é um tipo de empréstimo no qual o cliente utiliza um imóvel quitado, seja ele residencial ou comercial, como garantia do pagamento. A propriedade permanece em nome do solicitante, mas fica alienada à instituição financeira durante o contrato. Isso significa que, em caso de inadimplência, o imóvel pode ser leiloado para cobrir a dívida.
Como funciona o crédito com garantia de imóvel?
O processo começa com a avaliação do imóvel, que determinará o valor máximo de crédito disponível. Depois, o solicitante deve passar por uma análise de crédito, comprovar renda e entregar a documentação necessária. A operação é registrada em cartório e, uma vez aprovado, o dinheiro é liberado na conta.
O pagamento é feito em parcelas mensais fixas ou decrescentes, dependendo da modalidade de amortização escolhida. Durante todo o contrato, o imóvel continua em posse do cliente, que pode utilizá-lo normalmente.
Vantagens do crédito com garantia de imóvel
Essa linha de crédito oferece benefícios atraentes em relação a outras modalidades:
- Taxas de juros reduzidas: próximas de 1% ao mês + IPCA, dependendo da instituição.
- Prazo para pagamento estendido: até 240 meses (20 anos) em algumas instituições.
- Crédito elevado: possibilidade de obter até 60% do valor do imóvel.
- Flexibilidade no uso do imóvel: o bem pode ser utilizado para moradia ou aluguel, mesmo enquanto alienado.
Por oferecer condições tão atrativas, o crédito com garantia de imóvel é indicado para pessoas que buscam soluções financeiras de médio a longo prazo, como empreendedores ou quem precisa trocar dívidas mais caras por uma alternativa com juros menores.
Documentos necessários
Para solicitar o crédito, é necessário reunir documentos pessoais, de comprovação de renda e do imóvel. Aqui está uma lista geral:
Documentos pessoais
- RG ou CNH;
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado (últimos 90 dias);
- Certidão de estado civil;
- Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega.
Documentos de renda
- Holerites recentes ou extratos bancários dos últimos três meses.
Documentos do imóvel
- Matrícula do imóvel atualizada (RGI);
- Declaração negativa de débitos condominiais (se aplicável);
- Certidão negativa de débitos fiscais.
Esses documentos serão analisados pela instituição financeira, que também pode solicitar mais informações durante o processo.
Passo a passo para solicitar crédito com garantia de imóvel
- Simulação online
Muitos bancos e plataformas permitem realizar uma simulação online, onde é possível estimar o valor disponível e as condições de pagamento. - Análise de crédito
A instituição financeira avaliará a situação financeira do solicitante e os documentos apresentados. - Avaliação do imóvel
O imóvel será analisado para determinar seu valor de mercado, garantindo que esteja apto a servir como garantia. - Registro em cartório
Após a aprovação, o contrato será formalizado e registrado no Cartório de Registro de Imóveis. - Liberação do crédito
Com a documentação aprovada e o contrato registrado, o valor será depositado na conta do solicitante.
Algumas instituições financeiras e condições
Diferentes instituições oferecem o crédito com garantia de imóvel, cada uma com características específicas. Confira algumas opções na tabela abaixo:
| Instituição financeira | Taxa de juros | Prazo | Valor máximo do crédito | Diferenciais |
| Santander – Usecasa | 0,95% ao mês (fixa) | Até 240 meses | Até 60% do valor do imóvel | Permite uso de imóvel de terceiros com autorização prévia |
| Creditas | 1,09% ao mês + IPCA | Até 240 meses | De R$ 50 mil a R$ 3 milhões | Consultoria financeira personalizada |
| Banco Inter – Home Equity | 0,90% ao mês + IPCA | De 24 a 240 meses | Até 50% do valor do imóvel | Contratação 100% online |
| Itaú | Média de 1,56% ao mês | De 12 a 240 meses | Até 60% do valor do imóvel | Sistema de amortização PRICE ou SAC |
| Banco do Brasil | Não informada | Até 240 meses | Até 55% do valor do imóvel residencial | Oferece até 30% para imóveis comerciais |
| Bradesco – Credimóvel | 1,5% ao mês + IPCA | Até 180 meses | Até 60% do valor do imóvel | Disponível para correntistas com idade a partir de 18 anos |
| Banco BV | 1,5% ao mês | Até 240 meses | Até 60% do valor do imóvel (mínimo R$ 100 mil) | Focado em imóveis de boa conservação em regiões urbanas |
Pontos de atenção
Embora o crédito com garantia de imóvel tenha vantagens, ele também apresenta riscos. A principal preocupação é o risco de perda do imóvel em caso de inadimplência, e como dito anteriormente, o imóvel pode ser leiloado para cobrir a dívida. Além disso, o processo é mais complexo e demorado do que empréstimos pessoais, pois exige avaliação do imóvel e registro em cartório.
Vale a pena contratar um crédito com garantia de imóvel?
Sim, desde que a decisão seja bem planejada. Essa modalidade é uma excelente escolha para quem busca taxas mais baixas e precisa de um valor elevado para projetos específicos ou reestruturação financeira. Porém, é essencial ter certeza de que as parcelas cabem no orçamento, pois o não pagamento pode resultar na perda do imóvel.
Use simuladores, compare as condições oferecidas por diferentes instituições e planeje-se para aproveitar ao máximo os benefícios dessa modalidade de crédito.
Em resumo, o crédito com garantia de imóvel combina flexibilidade e economia, sendo uma alternativa vantajosa em diversas situações. Avalie suas necessidades, organize seus documentos e escolha a instituição financeira que ofereça as melhores condições para você. Assim, será possível aproveitar essa solução de maneira segura e eficiente!
Para calcular o valor do IPTU de um imóvel, é necessário multiplicar a alíquota do imposto pela base de cálculo, que é o valor venal determinado pela prefeitura. O resultado é o montante anual a ser pago.
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você!
Quer aumentar suas chances de aprovação no financiamento imobiliário? Simule agora com a Agente Imóvel e receba orientações personalizadas para garantir a melhor aprovação!
O portal Agente Imóvel atua como correspondente imobiliario em todos os bancos no Brasil. Aqui você pode simular com todos os bancos totalmente sem compromisso e gratuito! Em menos do que 2 minutos você recebera a simulação junto uma avaliação do seu potential de compra.
Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
Quer saber mais sobre como financiar terreno e construção? Na Agente Imóvel, oferecemos consultoria personalizada para ajudar você a encontrar as melhores condições de financiamento. Entre em contato e comece a planejar o seu projeto imobiliário hoje mesmo!
A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática!
Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
Quer saber mais sobre como um correspondente bancário pode ajudar você? Clique aqui e faça uma simulação de financiamento online, grátis!
A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário!
O valor do metro quadrado construído em 2024 pode variar bastante dependendo da localização, tipo de construção, e acabamentos escolhidos. Em média, para construções padrão no Brasil, o valor do m² construído em 2024 pode ficar entre R$ 2.500 e R$ 4.500. No entanto, em regiões mais valorizadas ou para construções de alto padrão, esse valor pode ser ainda maior.
Quer saber o valor exato para sua região? A Agente Imóvel pode ajudar você a obter uma estimativa precisa do valor do metro quadrado construído com base nas suas necessidades e localização.
Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
