Índice
- Alienação fiduciária
- Amortização
- Avaliação de crédito
- Composição de renda
- Crédito imobiliário
- Entrada
- Escritura
- FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
- Financiamento imobiliário
- Minha Casa Minha Vida (MCMV)
- ITBI
- Mutuário
- Registro de imóvel
- SAC (Sistema de Amortização Constante)
- Saldo devedor
- Simulador de financiamento
- SFH (Sistema Financeiro da Habitação)
- SFI (Sistema Financeiro Imobiliário)
- Subsídio habitacional
- Tabela Price
- Taxa de juros
- Taxa de obra
- Vistoria de imóvel
- FAQ
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
Se essa é a sua primeira vez procurando crédito para adquirir uma propriedade, é bem provável que alguns termos do financiamento imobiliário estejam te deixando confuso, não é mesmo? Pensando nisso, a Agente Imóvel preparou um glossário para que você possa entender melhor as expressões mais utilizadas nessa área.
Continue a leitura e saiba mais!
Alienação fiduciária
É a transferência legal da propriedade de um imóvel de uma parte para outra. Ocorre quando o devedor (comprador) transmite os direitos de propriedade do imóvel para o credor (instituição financeira) como garantia pelo empréstimo concedido.
Em caso de inadimplência, o credor tem o direito legal de tomar posse do imóvel através de processos específicos estabelecidos por lei, visando recuperar o valor emprestado.
Amortização
O processo de pagamento do principal do empréstimo ao longo do tempo, geralmente em parcelas mensais. À medida que a amortização ocorre, o saldo do principal diminui.
Avaliação de crédito
Para financiar um imóvel, é necessário passar por uma avaliação de crédito. Essa etapa verifica, entre outras coisas, se a sua condição financeira permite arcar com o pagamento das parcelas de um imóvel.
Composição de renda
Um termo utilizado no contexto de financiamento imobiliário para descrever a prática de combinar a renda de duas ou mais pessoas para aumentar o poder de compra e obter um empréstimo maior ou mais favorável.
Crédito imobiliário
Crédito imobiliário nada mais é do que a quantia em dinheiro concedida por uma instituição para a compra de um imóvel. Esse valor é geralmente reembolsado ao longo do tempo, conforme acordado em um contrato de empréstimo, e inclui os juros.
Há dois tipos de crédito imobiliário:
- Sistema Financeiro da Habitação (SFH): voltado para habitações de cunho social e atende principalmente às pessoas de renda mais baixa;
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): comum em operações de cunho comercial e está subordinado às taxas do mercado.
Entrada
O valor inicial pago pelo comprador ao adquirir um imóvel através de um financiamento. O valor da “entrada” é subtraído do total do imóvel e influencia diretamente no montante do empréstimo necessário. Normalmente, é expressa como uma porcentagem do preço de compra do imóvel.
Escritura
Um documento legal que formaliza a transferência de propriedade de um imóvel de uma parte para outra. Geralmente elaborada e registrada em um cartório de registro de imóveis e serve como prova definitiva de propriedade.
A escritura contém informações detalhadas sobre o imóvel, incluindo sua localização, dimensões, limitações legais, e os nomes e informações de contato das partes envolvidas na transação.
FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
Um benefício social e trabalhista criado pelo governo brasileiro com o objetivo de proteger o trabalhador em caso de demissão sem justa causa. O saldo do FGTS pode ser utilizado como entrada ou para abater parte das prestações do empréstimo, proporcionando uma redução no valor das parcelas ou no montante financiado.
Financiamento imobiliário
Financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo a longo prazo concedido por instituições financeiras exclusivamente para a compra de imóveis. Um financiamento imobiliário pode ter duração de até 420 meses (35 anos).
Minha Casa Minha Vida (MCMV)
Um programa do governo federal brasileiro criado para facilitar o acesso à moradia digna para famílias de baixa renda. O Minha Casa Minha Vida oferece subsídios, financiamentos com juros subsidiados e incentivos fiscais para viabilizar a aquisição da casa própria, sendo dividido em diferentes faixas de renda, com critérios específicos de elegibilidade e condições variadas.
ITBI
Transações imobiliárias, como um financiamento por exemplo, geram uma tributação conhecida como Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). O município onde o imóvel está localizado é quem faz a cobrança dessa imposto.
Mutuário
Pessoa que recebe um empréstimo de outra, geralmente de uma instituição financeira. O mutuário assume a responsabilidade de reembolsar o valor emprestado, dentro de um prazo e condições previamente acordadas.
Registro de imóvel
O registro é o documento oficial que garante ao comprador a propriedade definitiva do imóvel. Deve ser lavrado no Cartório de Registro de Imóveis onde o imóvel está localizado. Sem o registro, o comprador possui apenas o direito de posse e uso do imóvel, mas não se torna legalmente o proprietário.
SAC (Sistema de Amortização Constante)
Esse é um método de cálculo das parcelas do financiamento imobiliário. Nele, a amortização (valor aplicado para reduzir o saldo devedor) é constante ao longo de todo o financiamento, fazendo com que a primeira parcela seja a mais alta, e as seguintes diminuam gradualmente. O SAC é uma alternativa à Tabela Price, também explicada neste glossário.
Saldo devedor
É o valor total ainda devido à instituição financeira, que vai sendo abatido mensalmente com o pagamento das parcelas do financiamento. Geralmente, os bancos financiam até 80% do valor do imóvel.
Simulador de financiamento
O simulador de financiamento é uma ferramenta que permite estimar o valor das parcelas de um financiamento imobiliário de acordo com as condições do comprador.
SFH (Sistema Financeiro da Habitação)
O SFH é um modelo de financiamento imobiliário que oferece até 420 meses para pagamento, com uma taxa de juros máxima ao ano e um limite para o valor do imóvel. Esse sistema permite o uso do saldo do FGTS como entrada ou para abatimento do saldo devedor.
SFI (Sistema Financeiro Imobiliário)
Ao contrário do SFH, o SFI é um modelo de financiamento em que bancos e clientes têm liberdade para negociar as condições, permitindo acordos personalizados conforme o mercado.
Subsídio habitacional
O subsídio habitacional é um valor concedido pelo Governo Federal para facilitar a compra de imóveis por famílias de baixa renda. Esse benefício funciona como um “desconto” no valor total do imóvel, reduzindo o custo do financiamento e, consequentemente, o valor das parcelas. Esse recurso é essencial para tornar o financiamento mais acessível e, por isso, é destaque neste glossário.
Tabela Price
A Tabela Price é um sistema de amortização onde as parcelas têm valor fixo, mas internamente a amortização aumenta e os juros diminuem ao longo do financiamento. Assim, a parcela mantém um valor constante, mas a proporção de juros e amortização muda com o tempo.
Taxa de juros
A porcentagem do saldo do principal que o mutuário paga como juros ao credor durante um determinado período de tempo. Pode ser fixa (permanece constante ao longo do prazo do empréstimo) ou variável (pode mudar de acordo com as condições do mercado).
Taxa de obra
Uma taxa adicional que pode ser aplicada em alguns tipos de financiamentos imobiliários para cobrir os custos de construção ou reforma do imóvel. Esta taxa é geralmente incorporada ao valor total do empréstimo e é destinada a financiar as despesas associadas à execução de obras, como construção de novas estruturas, renovações, reparos ou melhorias.
Vistoria de imóvel
A vistoria é a inspeção do imóvel para verificar se ele está em conformidade com o contrato de financiamento. Essa inspeção é exigida pelos bancos e geralmente realizada por especialistas, garantindo a segurança da operação.
FAQ
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
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Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
