Empréstimo com garantia de imóvel: O que é e como funciona?

02/11/2025

Se você está precisando de dinheiro, mas não sabe como conseguir, não se preocupe, nós estamos aqui para ajudar! Uma das opções mais vantajosas do mercado é o empréstimo com garantia de imóvel. Nesse tipo de empréstimo, você oferece seu imóvel como garantia, o que reduz os riscos para o credor e, consequentemente, as taxas de juros para o tomador. Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, quais são as vantagens e desvantagens e como conseguir o seu empréstimo agora mesmo. Continue lendo e saiba mais!

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O que é um empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como refinanciamento imobiliário, é um tipo de empréstimo em que o tomador oferece seu imóvel como garantia. Isso significa que, caso o tomador não pague as parcelas do empréstimo, o imóvel poderá ser leiloado para quitar a dívida.

Por oferecer uma garantia sólida, os empréstimos com garantia de imóvel têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimo, como o empréstimo pessoal. Isso faz com que eles sejam uma opção vantajosa para quem precisa de uma grande quantia de dinheiro e não quer pagar juros abusivos.

Esse tipo de empréstimo vem crescendo no Brasil. De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o empréstimo com garantia de imóvel atingiu R$19,7 bilhões em 2023, uma alta de 19,3% em comparação a 2022.

Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?

Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?

O funcionamento do empréstimo com garantia de imóvel é simples. O tomador oferece seu imóvel como garantia e recebe uma quantia em dinheiro, que poderá ser usada como quiser. O valor do empréstimo depende do valor do imóvel e da capacidade de pagamento do tomador.

Ao contrário de outros tipos de empréstimos, como o empréstimo pessoal, o empréstimo com garantia de imóvel tem prazos mais longos e juros mais baixos. Isso faz com que as parcelas sejam mais baixas e o tomador tenha mais tempo para pagar a dívida.

Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?

As vantagens do empréstimo com garantia de imóvel são muitas. Além das taxas de juros mais baixas e dos prazos mais longos, esse tipo de empréstimo oferece outras vantagens, como:

• Limite alto de dinheiro liberado: é possível conseguir um empréstimo de até 60% do valor do imóvel em alguns casos. Cada banco ou instituição financeira define um limite de empréstimo, podendo chegar a R$5 milhões.
• Flexibilidade na utilização do dinheiro: o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel pode ser usado como o tomador quiser, desde pagar dívidas até investir em um novo negócio.
• Prazos mais longos para pagamento: como os empréstimos com garantia de imóvel têm prazos mais longos, as parcelas são mais baixas e o tomador tem mais tempo para pagar a dívida.
• Não é preciso justificar o uso do dinheiro: o empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de empréstimo pessoal, ou seja, não é necessário informar ao banco como o dinheiro será usado. É possível usá-lo para várias finalidades, como viagens, pagamento de dívidas, investimentos em negócios, reforma da casa e qualquer outra.
• Taxas de juros mais baixas: nessa modalidade de empréstimo, os prazos de pagamento são mais longos em relação a outros tipos. Essa modalidade pode chegar a 240 meses (20 anos), dependendo do banco ou instituição financeira.

Além de tudo, assim como em outros tipos de empréstimos e financiamentos, geralmente o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda mensal da pessoa.

Calculadora de refinanciamento imobiliário. (Fonte: Agente Imóvel)

Cuidados que você deve ter ao contratar um empréstimo com garantia de imóvel

Apesar das condições facilitadas, usar um imóvel como garantia de empréstimo é uma decisão que precisa ser muito bem avaliada.

Antes de escolher esse tipo de empréstimo, tenha em mente os seguintes cuidados:

• Não use esse tipo de empréstimo para valores baixos: colocar o imóvel na negociação tem seus riscos e não vale a pena se o dinheiro necessário não for um valor alto. Essa modalidade é indicada para grandes investimentos e com longo prazo de pagamento.
• Conheça os riscos: é necessário estar o mais seguro possível de que o empréstimo poderá ser pago em dia nos próximos anos. Nesse tipo de empréstimo, ficar inadimplente significa que a instituição poderá tomar seu imóvel e colocá-lo em leilão.
• Considere os custos extras: para calcular a possibilidade das parcelas dentro do orçamento familiar, não basta olhar para somente para o juro mensal aplicado. É preciso pagar também pela avaliação do valor do imóvel e para registrar a alienação em cartório, além de outras taxas administrativas que podem ser exigidas pela instituição financeira.

Como contratar um empréstimo com garantia de imóvel

• Simulação: antes de mais nada, é necessário pesquisar as opções de taxas de juros, prazos e demais condições em diferentes bancos e instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.
• Solicitação: após a simulação, o próximo passo é fazer a solicitação do empréstimo com garantia de imóvel no banco ou instituição financeira escolhida. Essa solicitação pode ser feita nos canais oficiais, como agências, telefone, site ou aplicativo.
• Análise de crédito: em terceiro lugar, é necessário é enviar a documentação pedida pelo banco para a análise de crédito. O banco irá fazer a verificação dos seus dados pessoais e bancários para avaliar se você terá condições de arcar com as parcelas do valor solicitado.
• Avaliação do imóvel e análise jurídica: aqui, o banco ou instituição financeira fará mais uma verificação e triagem dos documentos e o imóvel em questão será avaliado. Uma vistoria é realizada para conferir a integridade do imóvel.
• Assinatura do contrato: caso tudo seja aprovado, o empréstimo de garantia de imóvel é formalizado. Vale lembrar, lembrar que o imóvel será alienado ao banco e isso deve ficar documentado no Cartório de Registro de Imóveis.

Por fim, agora que você sabe o que é um empréstimo com garantia de imóvel, faça sua simulação com o simulador gratuito do Agente Imóvel.

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