Índice
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
Quem planeja comprar imóveis utilizando o financiamento imobiliário como recurso deve estar preparado para lidar com termos como “amortização”, “tabela price”, “SAC”, “SACRE”, entre outros. Todos eles estão relacionados à aplicação dos juros nas parcelas do financiamento e, para facilitar a aquisição, é importante entender cada um deles.
Um financiamento bancário funciona da seguinte maneira:
– O comprador do imóvel recebe um valor X, o chamado capital;
– Sobre esse valor, são cobrados juros e, todo mês, é preciso pagar prestações ao banco, para quitar a dívida adquirida;
– Cada uma dessas parcelas pode ser dividida em duas partes, sendo: amortização, parte do capital que será devolvida à agência bancária, e juros, uma cobrança que pode ser entendida como o “aluguel” do capital, como uma recompensa ao banco por ter financiado o dinheiro ao comprador.
Além desses fatores, a própria agência bancária é responsável por definir um limite de valor disponível para o financiamento, o limite de valor do imóvel, a taxa de juros e o prazo para o pagamento das parcelas.
Ao optar por um financiamento imobiliário, é importante compreender todas as etapas do processo para fazer um bom negócio | Foto: Blog do Nemo.
O modo como as parcelas deverão ser pagas e a definição dos juros depende do chamado sistema de amortização, firmado no contrato. Nesse sentido, é possível optar entre três sistemas distintos:
Tabela Price: nesse sistema, as prestações são fixas e os juros e amortizações são crescentes. Dessa forma, as parcelas e a parte da amortização são, inicialmente, menores, mas crescem conforme a proximidade do final do contrato. O ponto negativo da tabela price é que nos primeiros meses o valor abatido do saldo devedor é muito pequeno e como os juros são estabelecidos em cima desse saldo, o valor total a ser pago no final do financiamento tende a ser maior.
SAC (Sistema de Amortização Constante): com o SAC, há a redução constante do valor total das parcelas que correspondem aos juros. Isso significa que as prestações e o saldo devedor tendem a diminuir no decorrer do financiamento. O lado ruim é que, no início, as parcelas normalmente são mais altas, mas o comprador conta com a vantagem de possuir mais controle sobre a sua dívida, a longo prazo.
SACRE (Sistema de Amortização Crescente): aqui, as prestações e os juros são decrescentes, ao mesmo tempo em que as amortizações são crescentes. Nesse sistema, o saldo devedor é corrigido antes da parcela do mês ser debitada. Dessa forma, os juros são menores do que a amortização.
Além dos juros e da amortização, é importante que o consumidor esteja ciente de que, agregado ao valor do financiamento também, estão presentes custos como taxas administrativas e seguros. Todos eles devem ser informadas e detalhados, no contrato do financiamento.
Compreendidos todas as etapas da aplicação de juros e cobranças do financiamento de imóveis, é possível avaliar as opções disponíveis e adquirir casas e apartamentos à venda de forma bem planejada e consciente.
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
