Índice
- O que é refinanciamento de imóvel?
- Como funciona o refinanciamento imobiliário?
- Quem pode fazer refinanciamento de imóvel?
- Beneficiários do refinanciamento de imóvel
- FAQ
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito que muitas pessoas consideram para conseguir crédito com condições mais vantajosas. Mas quais são os benefícios do refinanciamento de imóvel? Continue a leitura e saiba o que é refinanciamento imobiliário, quem pode contratar e quais seus benefícios para, assim, tomar a melhor decisão possível.
O que é refinanciamento de imóvel?
Refinanciamento de imóvel, ou empréstimo com garantia de imóvel, é uma modalidade de crédito onde o proprietário usa seu imóvel já quitado ou financiado para obter um empréstimo.
Ou seja, a pessoa coloca o próprio imóvel como garantia para receber um valor que pode ser usado para inúmeras finalidades, como quitar dívidas, investir em um negócio, investir em uma viagem ou reformar a casa.
Essa modalidade de crédito tem um baixo risco de inadimplência em comparação a outros tipos de crédito porque as instituições financeiras têm mais segurança de que o pagamento será feito, já que há um bem como garantia.
Por esse baixo risco de inadimplência, as instituições financeiras conseguem liberar condições mais atrativas de crédito, como taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos, gerando parcelas baixas.
Como funciona o refinanciamento imobiliário?
No refinanciamento imobiliário, a oferece seu imóvel como garantia de pagamento e o banco/instituição financeira avalia o valor do imóvel.
De acordo com essa avaliação, o banco irá liberar um valor de empréstimo para essa pessoa usar como quiser e, durante todo o período do empréstimo, a pessoa pode continuar usando seu imóvel normalmente.
Refinanciamento imobiliário de imóvel não quitado
Esse tipo de refinanciamento funciona de forma diferente.
No caso de refinanciamento de imóvel não quitado, o banco quita o saldo devedor do imóvel junto à instituição original. Depois, refinancia o imóvel, liberando o valor total necessário ao proprietário acrescido do valor utilizado para quitar o saldo.
Por exemplo: suponha que você possui um imóvel financiado em R$ 300 mil, mas ainda deve R$ 50 mil para quitá-lo. Se você precisa de R$ 70 mil para tocar um negócio, o banco paga os R$ 50 mil que faltam para quitar seu imóvel e libera o valor necessário para você.
No total, o banco libera R$ 120 mil (R$ 50 mil para a quitação e R$ 70 mil que você precisa).
Esses R$120 mil é o valor que você pagará ao banco em até 20 anos (há instituições que permitem pagamento em até 35 anos).
Quem pode fazer refinanciamento de imóvel?
(Fonte: Freepik)
Qualquer pessoa proprietária de imóvel, residencial ou comercial, pode fazer um refinanciamento de imóvel, desde que cumpra os requisitos estabelecidos pelas instituições financeiras.
O critério principal é que o imóvel esteja registrado corretamente e em nome do solicitante.
Também é essencial que o proprietário tenha um bom score de crédito e comprove renda suficiente para assumir as parcelas do refinanciamento.
Se o imóvel ainda estiver financiado, é necessário que todas as prestações estejam em dia para que o pedido de refinanciamento seja aprovado.
Beneficiários do refinanciamento de imóvel
O refinanciamento imobiliário é uma excelente opção para quem precisa de crédito com condições mais vantajosas, no entanto, é importante avaliar com cuidado seus benefícios e suas desvantagens antes de tomar qualquer decisão.
Benefícios de fazer um refinanciamento imobiliário:
- Crédito com juros mais baixos em comparação com outros tipos de crédito
- Prazos mais longos de pagamento
- As parcelas menores e mais fáceis de encaixar no orçamento
- É possível obter valores maiores de crédito
- O dinheiro pode ser utilizado para várias finalidades
Desvantagens de fazer um refinanciamento imobiliário:
- O imóvel pode ir a leilão se você não conseguir pagar as parcelas
- O processo pode ser demorado e burocrático, devido à necessidade de avaliação do imóvel
Ponderar os benefícios e as desvantagens é essencial para tomar a melhor decisão e evitar problemas no futuro.
E agora que você sabe quais os benefícios do refinanciamento de imóvel, confira quais documentos são necessários para fazer um refinanciamento imobiliário.
FAQ
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
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Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
