Índice
- Como funciona o processo de financiar um imóvel?
- Quais são os tipos de financiamento de imóveis?
- Então, quanto de renda preciso para financiar um imóvel?
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
Se você sonha em ter a casa própria e parar de pagar aluguel, a melhor alternativa é financiar um imóvel. Devido ao alto valor, esta é a maneira mais prática de conseguir se organizar para pagá-lo, já que é possível dividir por mensalidades ao longo dos anos.
Porém, para apostar nessa modalidade, é feita uma análise de renda para entender se a pessoa realmente poderá arcar com os custos. Assim, evita-se dividendos.
Está pensando em fazer um financiamento? Então veja quanto de renda familiar deve ter por mês de acordo com o valor do imóvel que deseja comprar!
Como funciona o processo de financiar um imóvel?
Para financiar um imóvel, a primeira regra que existe é verificar se você se enquadra nos requisitos básicos. São eles:
- ter pelo menos 18 anos completos no momento de solicitação do financiamento;
- reunir documentos que comprovem a sua renda para que a instituição financeira possa avaliar se você pode pagar pelo crédito;
- estar com o nome limpo e não aparecer nas listas do SPC e Serasa. Uma dica é acompanhar o seu score de crédito e tentar mantê-lo na categoria mais alta.
Uma vez que você entende que atende a esses requisitos básicos, é preciso procurar uma instituição financeira para fornecer o crédito. Funciona quase como um empréstimo, já que o banco irá fazer o pagamento à construtora para que ela possa colocar o projeto em andamento e entregá-lo pronto dentro do cronograma.
O indivíduo irá, então, pagar em parcelas de volta para a instituição. Entretanto, o processo não começa diretamente com as mensalidades. Primeiro, o comprador deverá oferecer uma quantia de entrada, que costuma ser entre 10 e 20% do preço total daquele espaço. Tenha em mente que, quanto maior esse valor, menores serão as parcelas.
Dependendo do banco, o prazo máximo de pagamento irá varia. Na Caixa Econômica Federal, que é a maior fornecedora de financiamentos imobiliários no país, existe a possibilidade de pagar em até 420 meses, o que resulta em 35 anos para quitar esse crédito.
De qualquer forma, se preferir, também é possível fazer a simulação com bancos privados, como Itaú, Bradesco e Santander, ou então no Banco do Brasil. Na maioria dos casos, é possível conseguir empréstimos que chegam até 30 anos para fazer o pagamento (360 meses).
É preciso considerar que as mensalidades terão reajuste da taxa de juros. Ou seja, se você oferecer uma entrada maior, a parte parcelada será menor e, consequentemente, sofrerá menos com a variação dos juros. Esse é um ponto interessante a ser considerado na hora de financiar um imóvel.
Quais são os tipos de financiamento de imóveis?
Por fim, mais uma questão que deve ser levada em conta é o tipo de financiamento que pretende fazer. Os principais deles são:
FGTS
O financiamento com o auxílio do Fundo de Garantia é uma ótima opção para quem deseja oferecer uma entrada maior, além de ajudar na comprovação de renda. Só é preciso estar atento a alguns detalhes que viabilizam essa modalidade de crédito:
- nunca ter usado o FGTS para fazer financiamentos;
- não ser proprietário de algum outro imóvel no município;
- morar ou trabalhar na mesma cidade do imóvel;
- ter a carteira assinada por pelo menos três anos.
Além disso, o uso do FGTS é válido para fazer a entrada em apartamentos que custam até R$1,5 milhão. Caso queira verificar o seu saldo, basta utilizar o site do caixa ou o app. Aliás, também existem cálculos para chegar a uma quantia aproximada:
Em geral, acumula-se um salário por ano de contribuição de carteira assinada. Assim, se você ganhou uma média de R$2 mil por mês, com cinco anos trabalhados tem cerca de R$10 mil.
Minha Casa, Minha Vida
O programa do governo federal é responsável por facilitar a aquisição da casa própria, tanto em zonas rurais como urbanas. Esse sistema é voltado para famílias cuja renda total mensal é entre R$1,8 mil e R$7 mil, de acordo com os requisitos previstos na Lei Federal 11.977/2009. Leia mais sobre como funciona Minha Casa Minha Vida.
Para participar, não é permitido já possuir outro imóvel ou ser um funcionário da Caixa Econômica Federal.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é uma das principais modalidades de financiamento no país para imóveis com valor até R$1,5 milhão e costuma apresentar uma taxa de juros mais baixa. Inclusive, conta com a possibilidade do comprador usar o FGTS na transação.
Dentro desse modelo, ainda é preciso escolher entre dois tipos de pagamento: com parcelas baseadas na Tabela SAC ou na Price.
Na primeira, há um sistema de redução de mensalidades ao longo do tempo, porém o valor em cada uma delas costuma ser maior. Na Price, há uma constância e quantias menores por período, porém poderá demorar mais para terminar. Inclusive, também existe o modelo misto, que mescla ambos os tipos de pagamento.
Sistema Financeiro de Imobiliário (SFI)
É usado para financiar imóveis de forma similar ao SFH, mas é utilizado, principalmente, entre investidores do setor imobiliário ou por aqueles que desejam fazer uma aquisição que supera o limite de R$1,5 milhão.
Utiliza o sistema de amortização e, ainda, permite a negociação de taxas pela instituição financeira. Porém, diferente do SFH, não é possível utilizar o FGTS para entrada.
Então, quanto de renda preciso para financiar um imóvel?
Então, confira a tabela abaixo para entender como funcionam os cálculos, com taxa nominal de 6,99% e tabela SAC:
| Valor do Imóvel | Entrada 20% | Renda familiar mensal |
| R$ 300 mil | R$ 60 mil | R$ 6.800,00 |
| R$ 400 mil | R$ 80 mil | R$ 9.000,00 |
| R$ 500 mil | R$ 100 mil | R$ 11.300,00 |
| R$ 600 mil | R$ 120 mil | R$ 13.500,00 |
| R$ 700 mil | R$ 140 mil | R$ 15.800,00 |
| R$ 800 mil | R$ 160 mil | R$ 18.000,00 |
| R$ 900 mil | R$ 180 mil | R$ 20.300,00 |
| R$ 1 milhão | R$ 200 mil | R$ 22.500,00 |
| R$ 1.1 milhão | R$ 220 mil | R$ 24.800,00 |
| R$ 1.2 milhão | R$ 240 mil | R$ 27.000,00 |
| R$ 1.3 milhão | R$ 260 mil | R$ 29.300,00 |
| R$ 1.4 milhão | R$ 280 mil | R$ 31.500,00 |
| R$ 1.5 milhão | R$ 300 mil | R$ 33.700,00 |
Sabia! Aqui no Agente Imóvel você pode fazer uma simulação de seu financiamento com todos os banco em um lugar so!
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
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Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
