Qual renda você precisa para financiar um imóvel de R$1 Milhão?

01/31/2025

Quer financiar um imóvel de R$1 Milhão? Então você precisa saber qual a renda necessária para conseguir um empréstimo nesse valor. Esta é uma etapa obrigatória no processo de financiamento imobiliário, já que a instituição financeira deve garantir, de alguma forma, que o você tem a possibilidade de arcar com os custos das parcelas e que não há risco de inadimplência. Para entender melhor o funcionamento dessa modalidade de crédito e saber quanto é preciso ter de renda familiar, continue lendo este artigo!

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Como funciona o financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo, o qual o banco irá conceder um determinado valor para comprar um imóvel e, então, o indivíduo terá, normalmente, até 360 meses (30 anos) para quitar essa dívida. As parcelas são reguladas anualmente por uma taxa de juros, que pode ser uma própria do modelo de financiamento, a Selic ou até mesmo o IPCA.

Apesar de ser comum buscar a Caixa Econômica Federal, bancos como Bradesco, Itaú e Santander também oferecem opções de crédito que podem se ajustar à sua realidade.

Quais os processos de um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário envolve várias etapas até a concretização da compra do imóvel. Veja cada uma delas abaixo:

1. Análise de crédito

Antes de qualquer passo, o cliente precisa ter clareza sobre seus objetivos financeiros. É importante definir quanto pode investir no imóvel e compreender qual valor de parcela se adequa ao seu orçamento. A instituição financeira realiza uma avaliação detalhada do perfil do cliente, considerando aspectos como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.

Esta análise pode levar aproximadamente uma semana, mas o processo completo de liberação do financiamento geralmente se estende por mais ou menos 40 dias.

2. Seleção do imóvel

Simultaneamente à análise de crédito, o futuro proprietário inicia a pesquisa por imóveis. Com a pré-aprovação do crédito, torna-se possível tomar decisões mais acertadas. Recomenda-se sempre ter múltiplas opções para prevenir eventuais contratempos relacionados à documentação ou valores aprovados.

 3. Vistoria e avaliação do imóvel

Após a escolha do imóvel, a instituição financeira envia um engenheiro para realizar uma vistoria. O objetivo é confirmar a qualidade do imóvel e verificar se o preço está alinhado com o valor de mercado. Este serviço de avaliação é geralmente cobrado, podendo ser realizado presencialmente ou, em parte, por meio de recursos online.

4. Análise jurídica

Nesta etapa, o banco realiza uma análise de toda a documentação, incluindo informações do vendedor. É comum que mais alguns documentos sejam solicitados para garantir a total regularidade da transação.

5. Elaboração do contrato

Uma vez confirmada a regularidade de todos os documentos, o banco prepara o contrato de financiamento. O cliente deve ler atentamente todos os termos antes de assinar.

6. Registro do imóvel

A etapa final consiste no registro do imóvel em cartório. Neste momento, são necessários o pagamento de taxas cartoriais e a apresentação do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). Após a conclusão do registro, o banco finaliza a análise e libera o valor para pagamento.

Com o registro em mãos, o sonho da casa própria finalmente se concretiza, permitindo ao novo proprietário celebrar esta importante conquista.

Como funciona a entrada do financiamento imobiliário?

Agora que você sabe como funciona todo o processo de financiamento, é importante compreender algo indispensável: A entrada. As instituições não financiam o valor total do imóvel, mas, via de regra, apenas 80% dele. Ou seja: os 20% restantes devem ser pagos pelo comprador no primeiro instante da transação.

No caso de financiar um imóvel de R$1 Milhão, então, a entrada deve ser de, no mínimo, R$200 mil. Vale ressaltar que há a possibilidade de usar o saldo do seu FGTS para complementar esse valor.

Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$1 Milhão?

Veja a simulação na tabela abaixo para financiar um imóvel de R$1 milhão tendo uma renda de R$30.000,00.

A renda familiar é a soma dos ganhos de todos que vivem no mesmo domicílio e a primeira parcela do financiamento imobiliário não pode superar 30% desse valor. No caso apresentado acima, a primeira parcela representa aproximadamente 29% da renda familiar, estando dentro do indicado.

Veja outros cenários:

Renda familiar de R$ 35.000 por mês

Neste cenário, a parcela mensal corresponderia a aproximadamente 25% da renda familiar. Essa menor proporção proporciona uma margem de segurança maior e aumenta a flexibilidade financeira, permitindo um planejamento mais confortável do orçamento doméstico.

Renda familiar de R$ 40.000 por mês

Com uma renda mais elevada, a parcela mensal representaria cerca de 22% da renda. Esse percentual oferece maior conforto financeiro, criando espaço para poupança, investimentos e uma gestão mais tranquila das finanças pessoais.

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