Qual renda você precisa para financiar um imóvel de R$400 mil?

01/31/2025

Você sabe quais são os requisitos necessários para financiar um imóvel de R$400 mil? O processo de aquisição da casa própria depende da comprovação de renda, aprovação de um empréstimo por parte de uma instituição financeira e da oferta de um valor de entrada. Então, se você quer financiar um imóvel de R$400 mil, é essencial saber quais são os pré-requisitos.

Como funciona o financiamento imobiliário?

Mesmo com alguns esforços, são poucas as pessoas que têm a possibilidade de pagar por um imóvel à vista ou mesmo em parcelas mínimas. Por conta disso, foi criado o financiamento imobiliário.

O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo, o qual o banco irá conceder um valor para comprar um imóvel e, então, o indivíduo terá, normalmente, até 360 meses para quitar essa dívida. As parcelas são reguladas anualmente por uma taxa de juros, que pode ser uma própria do modelo de financiamento, a Selic ou até mesmo o IPCA.

Apesar de ser comum buscar a Caixa Econômica Federal, bancos como Bradesco, Itaú e Santander também oferecem opções de crédito que podem se ajustar à sua realidade.

Etapas de um financiamento imobiíliário

O financiamento imobiliário envolve várias etapas até a concretização da compra do imóvel. Veja cada uma delas abaixo:

1. Análise de crédito

Antes de qualquer passo, é necessário ter clareza sobre seus objetivos financeiros. É importante definir quanto tem disponível para investir no imóvel e saber qual valor de parcela se adequa ao seu orçamento. O banco realiza uma avaliação detalhada do perfil do cliente, considerando aspectos como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.

Esta análise pode levar até uma semana, mas o processo completo de liberação do financiamento imobiliário geralmente se estende por mais ou menos 40 dias.

2. Escolha do imóvel

Junto à análise de crédito, o cliente inicia a pesquisa por imóveis. Com a pré-aprovação do crédito, é possível tomar melhores decisões. Recomenda-se sempre ter mais de uma opção para prevenir eventuais contratempos relacionados à documentação ou valores aprovados.

 3. Vistoria e avaliação do imóvel

Após escolher o imóvel, a instituição financeira envia um engenheiro para realizar uma vistoria. O objetivo dessa vistoria é confirmar a qualidade do imóvel e verificar se o preço está de acordo com o valor de mercado. Este serviço de avaliação é geralmente cobrado.

4. Análise jurídica

Nesta etapa, o banco realiza uma análise de toda a documentação, tanto do comprador quanto do vendedor. É comum que alguns documentos a mais sejam solicitados para garantir a total regularidade da transação.

5. Elaboração do contrato

Uma vez confirmada a regularidade de todos os documentos, o banco prepara o contrato de financiamento.

6. Registro do imóvel

A última etapa consiste no registro do imóvel em cartório. Aqui, são necessários o pagamento de taxas cartoriais e a apresentação do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). Depois da conclusão do registro, o banco finaliza a análise e libera o empréstimo.

Como funciona a entrada do financiamento imobiliário?

Não é possível fazer um empréstimo com o valor cheio, de modo que é preciso fornecer uma entrada proporcional à quantia, de 20%. Ou seja, caso queira financiar um imóvel de R$400 mil, o mínimo necessário é R$80 mil.

Caso não tenha esse dinheiro disponível para fazer o financiamento imobiliário, é possível usar o seu FGTS para completar.

Como funciona a entrada do financiamento imobiliário?

Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$400 mil?

Agora que você sabe o que é um financiamento imobiliário e como essa modalidade de crédito funciona, deve estar se perguntando qual é a renda necessária para financiar um imóvel de R$400 mil.

Para facilitar o entendimento, utilizamos uma simulação com base no Sistema de Amortização Constante (SAC), em um prazo de 30 anos (360 meses), com uma renda mensal mínima de R$11.600.

Fonte: Agente Imóvel

Ah! É válido ressaltar que a sua primeira parcela não pode exceder 30% do valor da sua renda mensal, ok? Nesse caso simulado, o valor da parcela representa 29,88% do valor da renda mensal familiar, estando dentro do indicado.

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