Índice
- Limpe e mantenha seu nome limpo
- Mantenha seu cadastro no Serasa atualizado
- Coloque contas no seu nome
- Não peça crédito toda hora
- Use o Cadastro Positivo
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
O score de crédito é uma pontuação dada aos hábitos de compra dos cidadãos brasileiros e que pode ser consultado por instituições financeiras para avaliar se é uma boa ideia fazer negócio com essa pessoa. Ou seja, para criar contas em bancos, fazer cartões de créditos, pedir empréstimo e etc, é preciso ter um bom número.
Desta forma, se você tem a intenção de fazer algum tipo de financiamento imobiliário, é importante prestar atenção no seu status na plataforma. Continue lendo para entender o que é e como funciona!
O que é Score de Crédito?
A Serasa é uma empresa fundada na década de 1960 e tem como objetivo fazer análise financeira do consumo brasileiro. Assim, consegue oferecer apoio a instituições que desejam entender melhor os hábitos dos seus clientes, seu histórico de dívidas, perfil de pagamento, entre outras coisas.
Pensando em uma maneira de também fornecer apoio e clareza de informações para os cidadãos, foi lançada uma plataforma que permite visualizar o seu próprio score de crédito.
A ideia é que saber o quão confiável é seu perfil consumidor ajude as pessoas a se organizarem melhor financeiramente. Assim, cada um irá buscar uma maneira de renegociar suas dívidas e manter o nome limpo.
Por meio da plataforma, é possível encontrar a sua pontuação, consultar CPF, acompanhar o histórico de evolução, se há dívidas a serem quitadas, entre outras coisas.
Como o score é calculado?
O score de crédito disponibilizado na plataforma é uma média com base nas últimas atividades financeiras que você executou, além do histórico de consultas ao seu nome feitos por empresas. Quanto mais você se se manter organizado, maior será sua pontuação.
Então, esse número é categorizado em três divisões diferentes:
- de zero a 300 (vermelho): alto risco de inadimplência;
- de 301 a 700 (amarelo): médio risco de inadimplência;
- de 701 a mil (verde): baixo risco de inadimplência.
Caso queira conhecer o status do seu CPF, basta acessar o site do Serasa e consultar de forma gratuita. A plataforma ainda te fornece alguns detalhes do porquê você possui aquela nota, entre outras coisas.
Como aumentar meu score de crédito para financiar um imóvel
Como dito anteriormente, muitas instituições financeiras consultam o score de crédito dos clientes para avaliar se deve ou não fornecer algum tipo de negócio para eles. Isso serve, inclusive, para a possibilidade de fazer um financiamento imobiliário.
É importante ressaltar que não existe forma de pagar para fazer os números aumentarem. Essa é uma prática ilega. Portanto, se você descobriu que tem baixa pontuação e deseja melhorar para fazer a aquisição de um imóvel, veja só as cinco dicas abaixo para melhorar sua nota no Serasa!
Limpe e mantenha seu nome limpo
O primeiro passo para ter um bom score é identificar o que está causando esse número tão baixo. Aliás, no próprio site você poderá encontrar essas informações, mas, de qualquer forma, é importante verificar se os dados estão corretos e atualizados.
Entre em contato com as empresas e peça por uma renegociação. Aqui, provavelmente vão te oferecer um prazo para pagar de forma parcelada e com o acréscimo de taxa de juros. Então, é importante ir com calma se tiver mais de uma dívida.
Para evitar se enrolar e não conseguir pagar nenhuma até o final, o ideal é que quite os valores uma de cada vez. Ou seja: quando terminar o pagamento de uma, comece a negociar a outra.
Depois de tudo pago, é preciso manter os bons hábitos de consumo. Pague contas e faturas em dia e espere que, gradativamente, sua pontuação melhore. Aqui, também vale a dica do pagamento integral do cartão de crédito. Não caia na tentação de quitar apenas o valor mínimo que eles oferecem, pois isso pode gerar uma bola de neve no futuro.
Mantenha seu cadastro no Serasa atualizado
Ter as informações cadastrais no site do Serasa sempre em dia é importante. Por exemplo: que tal vincular um endereço de e-mail para a sua conta? Assim, sempre que houver algum tipo de atualização você poderá recebê-la diretamente na sua caixa de mensagens.
Isso é importante porque, caso seu score diminua, você terá essa informação na hora e poderá verificar o que aconteceu.
Coloque contas no seu nome
O score de crédito faz um mapeamento dos hábitos de consumo dos cidadãos, certo? Então, se você tem poucas coisas no seu nome, não há muito o que analisar.
Caso more com algumas pessoas, considere colocar alguns serviços de casa, como o de energia, no seu CPF. O bom histórico de pagamento passará a contar para a evolução da sua pontuação.
Quanto mais contas estiverem sob sua responsabilidade, maiores as chances de aumentar a sua nota. Claro, isso acontece se estiverem em dia. Se começar a atrasar, ocorrerá o efeito inverso.
Não peça crédito toda hora
Não abuse da possibilidade de fazer financiamentos. Mesmo que você efetue os pagamentos corretamente e consiga quitar os empréstimos sem nenhum problema, isso não é bom para o seu histórico de consumo.
As instituições financeiras vão entender o seu perfil como alguém que constantemente tem projetos maiores do que tem a capacidade de lidar e, por isso, sempre pede auxílio de crédito.
Use o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo funciona como uma espécie de currículo para os seus hábitos de consumo. Cada vez que você efetuar um pagamento em dia, você ganhará um ponto. Também ganhará caso pague o valor integral, ao invés de parcelar, renegociar ou quitar apenas o mínimo.
Segundo a legislação brasileira, todos os cidadãos do nosso país têm seus dados registrados automaticamente no programa. Para visualizar essas informações, basta se inscrever e acompanhar o histórico.
Isso é vantajoso principalmente para profissionais autônomos que podem não conseguir um financiamento de crédito imobiliário por falta de comprovação de renda fixa. Por meio desse mapeamento de pagamentos, é possível mostrar que a pessoa tem vida financeira ativa e que paga as contas em dia
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você!
Quer aumentar suas chances de aprovação no financiamento imobiliário? Simule agora com a Agente Imóvel e receba orientações personalizadas para garantir a melhor aprovação!
O portal Agente Imóvel atua como correspondente imobiliario em todos os bancos no Brasil. Aqui você pode simular com todos os bancos totalmente sem compromisso e gratuito! Em menos do que 2 minutos você recebera a simulação junto uma avaliação do seu potential de compra.
Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
Quer saber mais sobre como financiar terreno e construção? Na Agente Imóvel, oferecemos consultoria personalizada para ajudar você a encontrar as melhores condições de financiamento. Entre em contato e comece a planejar o seu projeto imobiliário hoje mesmo!
A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática!
Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
Quer saber mais sobre como um correspondente bancário pode ajudar você? Clique aqui e faça uma simulação de financiamento online, grátis!
A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário!
Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
