Índice
- O que é financiamento imobiliário?
- 8 etapas do processo de financiamento imobiliário
- Documentos essenciais no financiamento imobiliário
- Dicas para agilizar o processo de financiamento imobiliário
- FAQ
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
Iniciar o processo de compra de um imóvel pode ser complicado, especialmente para quem está passando por isso pela primeira vez. Por isso, é importante conhecer os processos e reunir os documentos certos para o financiamento imobiliário. Isso não só evita atrasos, mas também facilita a aprovação do crédito e a realização do sonho da casa própria.
Neste artigo, vamos detalhar as etapas do financiamento imobiliário, listar os documentos necessários e oferecer dicas para tornar o processo mais ágil.
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma das formas mais acessíveis de adquirir um imóvel, permitindo que o comprador pague o valor em parcelas ao longo de anos. Bancos como a Caixa, Itaú e Santander oferecem condições competitivas, possibilitando o financiamento de até 90% do valor do imóvel.
Regras básicas do financiamento imobiliário
Antes de entrar nos detalhes, é essencial entender as principais condições:
- Entrada: geralmente, é necessário pagar de 10% a 20% do valor do imóvel como entrada, podendo utilizar o FGTS.
- Renda comprometida: as parcelas não podem comprometer mais do que 20% a 30% da renda mensal familiar.
Por exemplo, se o imóvel custa R$ 150 mil, você precisará de uma entrada mínima de R$ 15 mil e as parcelas não podem ultrapassar R$ 1.800 para uma renda de R$ 6 mil.
8 etapas do processo de financiamento imobiliário
1. Análise de crédito
A primeira etapa é a análise de crédito, em que o banco verifica se você é elegível para o financiamento. Essa avaliação considera sua renda, histórico financeiro e capacidade de pagamento.
Documentos necessários:
- Documento de identidade (RG ou CNH).
- CPF.
- Certidão de nascimento ou casamento.
- Comprovante de renda (holerites, pró-labore ou Decore).
- Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega.
- Comprovante de residência recente.
2. Escolha do imóvel
Com o crédito pré-aprovado, é hora de selecionar o imóvel. Certifique-se de que ele possui documentação regular, já que isso é obrigatório para o financiamento.
3. Avaliação de engenharia
Após escolher o imóvel, um engenheiro ou arquiteto contratado pelo banco avalia a propriedade. Eles verificam a qualidade do imóvel e se o valor está de acordo com o mercado.
Documentos do imóvel:
- Matrícula atualizada do imóvel.
- Certidão negativa de IPTU.
- Cópia do Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU).
4. Análise jurídica
Nesta etapa, toda a documentação é revisada pela equipe jurídica do banco, garantindo que não há pendências ou irregularidades.
5. Elaboração do contrato
Com a aprovação da análise jurídica, o contrato é elaborado. Alguns bancos exigem que os compradores participem de uma entrevista antes da assinatura.
6. Assinatura do contrato
Após a assinatura, é necessário pagar a taxa de registro no cartório e o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).
7. Registro no cartório
O contrato assinado deve ser registrado no cartório de imóveis. Somente após essa etapa o banco libera o valor do financiamento para o vendedor.
8. Liberação do crédito
Com tudo concluído, o crédito é liberado e o imóvel finalmente passa para o nome do comprador.
Documentos essenciais no financiamento imobiliário
Documentos essenciais no financiamento imobiliário. (Fonte: Freepik)
Documentos do comprador
- RG, CPF ou CNH.
- Certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio.
- Comprovante de endereço recente.
- Extrato atualizado do FGTS.
- Carteira de Trabalho (em caso de uso do FGTS).
- Declaração de Imposto de Renda.
Documentos do vendedor
Se o vendedor for pessoa física:
- RG e CPF.
- Certidão conjunta de débitos relativos aos tributos federais.
Se o vendedor for pessoa jurídica:
- Contrato social ou estatuto social.
- Certidão Negativa de Débitos (CND).
Documentos do imóvel
- Matrícula atualizada do imóvel.
- Certidão negativa de IPTU.
- Planta e licença de habitação (quando aplicável).
Dicas para agilizar o processo de financiamento imobiliário
- Organize seus documentos com antecedência: certifique-se de que todas as certidões estão atualizadas.
- Consulte as condições de diferentes bancos: compare taxas de juros, prazos e seguros obrigatórios.
- Considere um simulador de crédito imobiliário: ferramentas online ajudam a calcular parcelas e taxas antes de fechar negócio.
- Conte com um profissional: corretores ou consultores especializados podem facilitar o processo e evitar erros burocráticos.
Por fim, o financiamento imobiliário, apesar de envolver algumas etapas burocráticas, pode ser simplificado com planejamento e organização. Agora que você entende os processos e documentos necessários, está mais preparado para iniciar sua jornada rumo à casa própria.
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FAQ
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
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Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
