O que é refinanciamento de imóvel com troco e como funciona?

O refinanciamento de imóvel com troco é uma modalidade de crédito que você utilize seu imóvel como garantia para conseguir um empréstimo com taxas de juros mais baixas e prazos maiores de pagamento. O “troco”, nesse caso, é o valor excedente que você recebe após a quitação de qualquer financiamento pendente sobre o imóvel. Esta modalidade é ideal para quem precisa de recursos financeiros e não quer vender o imóvel ou encarar taxas altas de outras linhas de crédito. Mas como ela funciona exatamente? A seguir, veja todos os detalhes, desde o conceito básico até as etapas para contratação e suas principais vantagens e desvantagens.

O que é o refinanciamento de imóvel com troco?

O refinanciamento de imóvel com troco funciona como uma operação de crédito em que o imóvel é oferecido como garantia. Mesmo que o bem ainda não esteja quitado, ele pode ser utilizado para liberar um novo crédito.

Por exemplo: imagine que você possui um imóvel avaliado em R$300 mil, mas ainda deve R$50 mil do financiamento original. Ao refinanciar, a instituição financeira pode quitar o saldo devedor e liberar o valor restante como um “troco”. Assim, o imóvel continua alienado à instituição financeira até que o novo crédito seja quitado, mas você pode usá-lo normalmente enquanto paga as parcelas.

Essa modalidade também está disponível para imóveis já quitados. Nesse caso, o processo é ainda mais simples, pois não há necessidade de quitar dívidas em aberto.

Quem pode contratar?

(Fonte: Freepik)

O refinanciamento de imóvel com troco é uma opção para quem possui um imóvel em seu nome, seja ele quitado ou financiado. As condições variam entre as instituições financeiras, mas algumas regras básicas incluem:

• Proprietário do imóvel: o contratante deve ser o titular do bem.
• Imóvel quitado ou financiado: a operação é válida para ambos os casos.
• Documentação regularizada: o imóvel precisa estar em situação regular, com todos os documentos necessários disponíveis.

Além disso, é importante ter uma análise de crédito aprovada pela instituição financeira, que avaliará sua capacidade de pagamento para evitar riscos de inadimplência.

Como funciona o refinanciamento com troco?

O processo de refinanciamento de imóvel com troco pode ser dividido em algumas etapas principais:

1. Simulação

O primeiro passo é realizar uma simulação com a instituição financeira. Nessa fase, você pode avaliar os valores que seriam liberados, os juros e os prazos para pagamento.

2. Apresentação de documentos

Para seguir com a análise de crédito, será necessário apresentar documentos pessoais e do imóvel, como:

• Matrícula do imóvel;
• Certidão negativa de ônus reais;
• Comprovantes de renda e residência;
• Certidão de quitação condominial (quando aplicável).

3. Avaliação do imóvel

A instituição financeira fará uma avaliação do valor do imóvel para determinar quanto pode ser liberado como crédito. Normalmente, o valor disponibilizado gira em torno de 60% a 70% do valor total do imóvel.

4. Contrato e liberação do crédito

Após a aprovação, o contrato é formalizado, e o valor é liberado. Se o imóvel ainda não estiver quitado, a instituição financeira utilizará parte do crédito para quitar o saldo devedor, e o restante será entregue como o “troco”.

Quais são as vantagens do refinanciamento com troco?

Optar pelo refinanciamento de imóvel com troco oferece diversas vantagens, como:

1. Juros baixos

Por ser uma operação com garantia, os juros são menores em comparação a outras modalidades de crédito, como o consignado ou o empréstimo pessoal.

2. Prazo longo para pagamento

Os prazos podem chegar a 20 anos, com parcelas menores e mais acessíveis.

3. Flexibilidade no uso do dinheiro

O valor recebido pode ser utilizado como desejar: quitar dívidas, investir em um negócio, financiar estudos ou realizar uma reforma.

4. Manutenção do uso do imóvel

Mesmo com o imóvel alienado, você continua utilizando o bem normalmente.

E as desvantagens?

Apesar de atrativo, o refinanciamento com troco também tem algumas desvantagens:

1. Processo burocrático

O refinanciamento exige uma boa análise de crédito e documentação, o que pode prolongar o tempo de liberação do dinheiro.

2. Risco de perder o imóvel

Se o contratante não cumprir os pagamentos, o imóvel pode ser tomado pela instituição financeira como forma de quitar a dívida.

3. Valores altos de crédito

Por geralmente envolver quantias altas, a operação pode não atender às necessidades de quem busca um crédito rápido e menor.

Para quem é indicado o refinanciamento de imóvel com troco?

Essa modalidade é indicada para pessoas que precisam de valores altos e têm um imóvel para oferecer como garantia. É ideal para:

• Quitar dívidas com juros altos;
• Investir em um negócio próprio;
• Financiar estudos ou cursos;
• Realizar uma reforma ou compra importante.

Dicas para um refinanciamento bem-sucedido

Antes de contratar o refinanciamento de imóvel com troco, é fundamental seguir algumas orientações:

• Planeje suas finanças: certifique-se de que as parcelas cabem no orçamento.
• Compare propostas: pesquise diferentes instituições financeiras para garantir as melhores condições.
• Tenha cuidado com imprevistos: em caso de dificuldades financeiras, entre em contato com a instituição para renegociar o contrato.

Em resumo, o refinanciamento de imóvel com troco é uma excelente alternativa para quem precisa de crédito. No entanto, exige planejamento e atenção aos detalhes do contrato. Com as informações certas e uma análise feita com cuidado, é possível aproveitar os benefícios dessa modalidade de forma segura.

Se você considera essa opção, não deixe de pesquisar instituições confiáveis e faça simulações para encontrar a melhor oferta.

FAQ