Índice
- O que é o refinanciamento de imóvel com troco?
- Quem pode contratar?
- Como funciona o refinanciamento com troco?
- Quais são as vantagens do refinanciamento com troco?
- E as desvantagens?
- Para quem é indicado o refinanciamento de imóvel com troco?
- FAQ
- Como fazer a simulação de um financiamento?
- Como ser aprovado em análise de crédito?
- Como simular seu Financiamento Imobiliário em todos os bancos
- É possível financiar terreno e construção?
- O que é parcela de amortização?
- O que faz um correspondente bancário?
- Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário?
- Qual o limite de idade para financiar um imóvel?
- Quanto fica a parcela de um financiamento de 600 mil?
- Quantos anos correspondem a 420 meses?
- Quem tem direito ao crédito imobiliário?
O refinanciamento de imóvel com troco é uma modalidade de crédito que você utilize seu imóvel como garantia para conseguir um empréstimo com taxas de juros mais baixas e prazos maiores de pagamento. O “troco”, nesse caso, é o valor excedente que você recebe após a quitação de qualquer financiamento pendente sobre o imóvel. Esta modalidade é ideal para quem precisa de recursos financeiros e não quer vender o imóvel ou encarar taxas altas de outras linhas de crédito. Mas como ela funciona exatamente? A seguir, veja todos os detalhes, desde o conceito básico até as etapas para contratação e suas principais vantagens e desvantagens.
O que é o refinanciamento de imóvel com troco?
O refinanciamento de imóvel com troco funciona como uma operação de crédito em que o imóvel é oferecido como garantia. Mesmo que o bem ainda não esteja quitado, ele pode ser utilizado para liberar um novo crédito.
Por exemplo: imagine que você possui um imóvel avaliado em R$300 mil, mas ainda deve R$50 mil do financiamento original. Ao refinanciar, a instituição financeira pode quitar o saldo devedor e liberar o valor restante como um “troco”. Assim, o imóvel continua alienado à instituição financeira até que o novo crédito seja quitado, mas você pode usá-lo normalmente enquanto paga as parcelas.
Essa modalidade também está disponível para imóveis já quitados. Nesse caso, o processo é ainda mais simples, pois não há necessidade de quitar dívidas em aberto.
Quem pode contratar?
(Fonte: Freepik)
O refinanciamento de imóvel com troco é uma opção para quem possui um imóvel em seu nome, seja ele quitado ou financiado. As condições variam entre as instituições financeiras, mas algumas regras básicas incluem:
- Proprietário do imóvel: o contratante deve ser o titular do bem.
- Imóvel quitado ou financiado: a operação é válida para ambos os casos.
- Documentação regularizada: o imóvel precisa estar em situação regular, com todos os documentos necessários disponíveis.
Além disso, é importante ter uma análise de crédito aprovada pela instituição financeira, que avaliará sua capacidade de pagamento para evitar riscos de inadimplência.
Como funciona o refinanciamento com troco?
O processo de refinanciamento de imóvel com troco pode ser dividido em algumas etapas principais:
1. Simulação
O primeiro passo é realizar uma simulação com a instituição financeira. Nessa fase, você pode avaliar os valores que seriam liberados, os juros e os prazos para pagamento.
2. Apresentação de documentos
Para seguir com a análise de crédito, será necessário apresentar documentos pessoais e do imóvel, como:
- Matrícula do imóvel;
- Certidão negativa de ônus reais;
- Comprovantes de renda e residência;
- Certidão de quitação condominial (quando aplicável).
3. Avaliação do imóvel
A instituição financeira fará uma avaliação do valor do imóvel para determinar quanto pode ser liberado como crédito. Normalmente, o valor disponibilizado gira em torno de 60% a 70% do valor total do imóvel.
4. Contrato e liberação do crédito
Após a aprovação, o contrato é formalizado, e o valor é liberado. Se o imóvel ainda não estiver quitado, a instituição financeira utilizará parte do crédito para quitar o saldo devedor, e o restante será entregue como o “troco”.
Quais são as vantagens do refinanciamento com troco?
Optar pelo refinanciamento de imóvel com troco oferece diversas vantagens, como:
1. Juros baixos
Por ser uma operação com garantia, os juros são menores em comparação a outras modalidades de crédito, como o consignado ou o empréstimo pessoal.
2. Prazo longo para pagamento
Os prazos podem chegar a 20 anos, com parcelas menores e mais acessíveis.
3. Flexibilidade no uso do dinheiro
O valor recebido pode ser utilizado como desejar: quitar dívidas, investir em um negócio, financiar estudos ou realizar uma reforma.
4. Manutenção do uso do imóvel
Mesmo com o imóvel alienado, você continua utilizando o bem normalmente.
E as desvantagens?
Apesar de atrativo, o refinanciamento com troco também tem algumas desvantagens:
1. Processo burocrático
O refinanciamento exige uma boa análise de crédito e documentação, o que pode prolongar o tempo de liberação do dinheiro.
2. Risco de perder o imóvel
Se o contratante não cumprir os pagamentos, o imóvel pode ser tomado pela instituição financeira como forma de quitar a dívida.
3. Valores altos de crédito
Por geralmente envolver quantias altas, a operação pode não atender às necessidades de quem busca um crédito rápido e menor.
Para quem é indicado o refinanciamento de imóvel com troco?
Essa modalidade é indicada para pessoas que precisam de valores altos e têm um imóvel para oferecer como garantia. É ideal para:
- Quitar dívidas com juros altos;
- Investir em um negócio próprio;
- Financiar estudos ou cursos;
- Realizar uma reforma ou compra importante.
Dicas para um refinanciamento bem-sucedido
Antes de contratar o refinanciamento de imóvel com troco, é fundamental seguir algumas orientações:
- Planeje suas finanças: certifique-se de que as parcelas cabem no orçamento.
- Compare propostas: pesquise diferentes instituições financeiras para garantir as melhores condições.
- Tenha cuidado com imprevistos: em caso de dificuldades financeiras, entre em contato com a instituição para renegociar o contrato.
Em resumo, o refinanciamento de imóvel com troco é uma excelente alternativa para quem precisa de crédito. No entanto, exige planejamento e atenção aos detalhes do contrato. Com as informações certas e uma análise feita com cuidado, é possível aproveitar os benefícios dessa modalidade de forma segura.
Se você considera essa opção, não deixe de pesquisar instituições confiáveis e faça simulações para encontrar a melhor oferta.
FAQ
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
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Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
