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Realizar o sonho da casa própria é o sonho de muitos brasileiros, e a estratégia mais comum para alcançar esse objetivo é através de financiamentos em instituições financeiras. Se você está pensando em financiar um imóvel de R$1,4 milhão, é essencial entender como funciona o processo e o que é necessário para garantir a aprovação do crédito. Quer saber quanto é o rendimento necessário da sua família para fazer um financiamento? Então continue lendo este artigo!
Como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é a solução mais prática para adquirir um imóvel de alto valor, como uma casa ou apartamento de R$1,4 milhão. Considerando que poucas pessoas possuem essa quantia disponível à vista, o financiamento permite que o valor seja parcelado ao longo de vários anos.
O primeiro passo é entrar em contato com o banco ou a instituição financeira de sua escolha, onde você iniciará o processo de solicitação do crédito imobiliário. O banco funciona como uma espécie de intermediário, fornecendo o montante necessário para a aquisição do imóvel. No entanto, para que o financiamento seja aprovado, é imprescindível comprovar a renda familiar.
A análise de renda é indispensável, pois o banco precisa garantir que você tem condições de pagar as prestações ao longo do tempo. A inadimplência é um risco que as instituições financeiras evitam, e, por isso, a aprovação do crédito depende da sua capacidade financeira.
Após a aprovação do empréstimo, o prazo para quitar o financiamento pode se estender por décadas. É importante destacar que as parcelas estarão sujeitas a reajustes anuais para compensar a inflação, utilizando taxas fixadas no IPCA ou na Selic, por exemplo.
Como funciona a entrada?
Você provavelmente já ouviu falar sobre o valor de entrada, certo? A entrada é uma exigência fundamental no processo de financiamento e corresponde a, no mínimo, 20% do valor total do imóvel. Esse valor funciona como um sinal para o proprietário ou construtora, indicando que você está comprometido com a compra.
Para financiar um imóvel de R$1,4 milhão, será necessário uma entrada de R$280 mil. Essa quantia não é coberta pelo banco, pois o financiamento se refere apenas aos 80% restantes do valor do imóvel. Portanto, é responsabilidade do comprador garantir os recursos necessários para a entrada.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$1,4 milhão?
Agora que você entende os passos iniciais, surge a pergunta: qual é a renda familiar necessária para financiar um imóvel de R$1,4 milhão? A resposta depende de vários fatores, incluindo a taxa de juros aplicada, o prazo do financiamento, e a sua capacidade de comprometer parte da renda mensal com as parcelas.
De modo geral, a renda familiar precisa ser suficiente para que a primeira parcela do financiamento não ultrapasse 30% do total, nesse caso R$40.580.
Simulação de financiamento para R$1,4 milhão
Para facilitar o entendimento, utilizamos uma simulação com base no Sistema de Amortização Constante (SAC), em um prazo de 30 anos (360 meses), com uma renda mensal mínima de R$40.580.
| Banco | Potencial de compra | Valor de financiamento máximo | Taxa de juros à partir de | Parcelas | Primeira parcela |
| Banco BRB | R$ 1.383.105 | R$ 1.103.106 | 9.91 | 360 | R$ 10.053 |
| Bradesco | R$ 1.252.407 | R$ 972.407 | 11.69 | 360 | R$ 11.859 |
| Caixa | R$ 1.279.006 | R$ 999.006 | 11.29 | 360 | R$ 11.453 |
| Inter | R$ 1.123.301 | R$ 843.302 | 13.99 | 360 | R$ 14.192 |
| Itaú | R$ 1.245.977 | R$ 965.978 | 11.79 | 360 | R$ 11.960 |
| Santander | R$ 1.279.006 | R$ 999.006 | 11.29 | 360 | R$ 11.453 |
Fonte: Agente Imóvel
Dicas importantes para quem deseja financiar um imóvel
- Organize suas finanças: antes de iniciar o processo de financiamento, certifique-se de que suas finanças estão em ordem. Reduza dívidas e evite compromissos financeiros que possam prejudicar sua capacidade de pagamento.
- Pesquise as melhores taxas: compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos para encontrar a melhor opção para o seu perfil.
- Considere o uso do FGTS: se você possui saldo no FGTS, ele pode ser utilizado tanto para a entrada quanto para abater parte das parcelas do financiamento.
- Esteja preparado para a análise de crédito: mantenha suas contas em dia e evite ter o nome em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa.
Preparado para dar o primeiro passo?
Financiar um imóvel é uma excelente alternativa para quem deseja adquirir a casa própria sem precisar esperar muitos anos para juntar o valor total. Contudo, é essencial planejar-se financeiramente e conhecer todas as etapas do processo para garantir uma compra tranquila e segura.
